Не понимаю, почему люди воспринимают кредит как долг.
Кредит - это услуга. Ты получаешь сумму и выплачиваешь ее "с наценкой" порционно. Долг возникает в случае, если ты нарушаешь свои обязательства по выплате. Как и при оплате других услуг - коммунальных, например.